写字楼白领阿华是江城两家银行的贵宾客户。上周，一家银行的理财经理刚向他推销该行的个人实物黄金投资业务，另一家银行的手机促销短信就发过来了——只要投资2万余元在该行做一手（1000克）黄金延期交易，就可送一根价值270元的银条。
5年前，只有极个别国有银行在开展黄金业务；5年后的今天，几乎所有银行都在涉足黄金投资业务。减免开户费、派送精美礼品、降低手续费费率……江城各家银行使出浑身解数推广黄金业务。
卖一根金条赚两三百元
银行开展的黄金业务，通常有如下几种：出售（回购）实物金；黄金T+D交易（以保证金的方式进行的一种黄金现货延期交收业务）；纸黄金交易（投资者按银行报价在账面上买卖虚拟黄金，个人通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价）；销售挂钩金价的银行理财产品等。“在银行零售业务中，黄金业务是最主要的经济支柱之一。”业内资深人士说。
目前，江城多家银行都在销售实物金，比如工行有“如意金”，建行有“龙鼎金”，民生银行有“民生金”。银行销售自有品牌金条的手续费为10-15元/克，回购费用为2-3元/克。“扣除仓储、运输、保管及加工工艺等费用，利润空间为2-3元/克。也就是说，每卖一根金条（100克），可净赚200-300元。”汉口一家银行的理财经理说。
据了解，目前兴业、民生等多家银行开办有黄金T+D业务，各家银行的手续费费率不同，一般为0.14%-0.19%。上海黄金交易所一般按0.03%的标准向银行收取手续费，扣除此项费用，银行一般可净落0.11%-0.15%。“黄金T+D交易的手续费费率看似很低，若客户数和交易量上去了，一样能给银行带来丰厚的中间业务收入。”有关人士说。
按金价270元/克，费率0.14%计算，客户每做一手（1000克）交易，银行收取的手续费为378元。扣除向上海黄金交易所缴纳的费用，可净落297元。“我们银行有一名客户，过去每月的平均交易金额有1亿元，所在支行因此每月有11万元左右的中间业务收入。”银行资深理财经理艾莉说，1亿元的交易金额看似很高，其实达到也不难。一名资金量30万元的客户，每次做10手，做18个来回的交易金额就可达到1亿元。
锁定年入20万以上的人
自2001年开始，国际黄金价格一路上行。伴随着黄金价格的持续上涨，黄金投资需求也是与日俱增。
“银行纷纷开办黄金业务，某种程度上是适应市场的需要。”中信银行理财经理龙增涛说，银行高端客户为了资产保值增值，有配置黄金资产的需要。如果没有黄金投资渠道吸引，很容易流失客户。
武汉一家银行在推广代理黄金业务时，明确将客户目标锁定在年收入20万元以上的客户，建议客户将家庭资产中的10%－20%作为长期黄金配置。“黄金业务的特点是定位高端，除增加中间业务收入外，对于吸引高端客户，增大其他产品销售机会，带来可观存款。”民生银行武汉分行财富管理部负责人田丰说。
据了解，目前开展实物业务的银行有建行、工行、农行(601288)、招行、民生、中信等近十家银行；开展黄金T+D交易的有兴业、民生等多家银行；挂钩金价的银行理财产品，几乎所有银行都有。“正是看好黄金业务的好处，今年以来，工行、招行、光大、交通、深发展等多家银行纷纷介入代理个人贵金属交易市场；浦发、中行、华夏等银行也进入系统开发的最后阶段，将在年内开通相关业务。”业内人士说。
来自民生银行武汉分行的数据表明，截至目前，该行黄金延期交易的客户数量已在去年基础上增加了3倍，六七八三个月的客户交易量比去年全年还多。“今年，各家银行非常重视个人黄金业务的背景下，市场竞争和客户瓜分将愈发激烈。”在一次内部培训会议上，该行有关人力激励大家要努力开拓黄金业务。
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